Сбережения домашних хозяйств: механизмы формирования и стимулирования в экономике украины



бет1/5
Дата19.07.2016
өлшемі0.72 Mb.
#208835
түріДиссертация
  1   2   3   4   5
Для заказа доставки работы воспользуйтесь поиском на сайте http://www.mydisser.com/search.html
Министерство образования и науки, молодежи и спорта украины

Донецкий национальный университет экономики и торговли

имени Михаила Туган-Барановского

На правах рукописи



КОРОЛЕВА НАТАЛИЯ ВАДИМОВНА

УДК 261.62-801.61



СБЕРЕЖЕНИЯ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ: МЕХАНИЗМЫ ФОРМИРОВАНИЯ И СТИМУЛИРОВАНИЯ

В ЭКОНОМИКЕ УКРАИНЫ

Специальность 08.00.01 – экономическая теория и

история экономической мысли

Диссертация на соискание научной степени

кандидата экономических наук

Научный руководитель



Литвин Валерия Викторовна

Кандидат экономических наук, доцент



Донецк – 2012

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

РАЗДЕЛ 1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ 12

1.1 Анализ динамики сбережений домашних хозяйств:

современные тенденции в Украине и зарубежных странах 12

1.2 Методология исследования сбережений домашних хозяйств 25



    1. Концепция активизации сберегательного процесса в Украине 43

Выводы по разделу 1 63

РАЗДЕЛ 2 МЕХАНИЗМЫ ФОРМИРОВАНИЯ И ЗАЩИТЫ СБЕРЕЖЕНИЙ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ 68

2.1 Система классификации факторов

формирования сбережений населения 68

2.2 Мотивационный механизм сберегательного

поведения домашних хозяйств 88

2.3 Системы защиты сбережений населения 99

Выводы по разделу 2 111

РАЗДЕЛ 3 МЕТОДЫ СТИМУЛИРОВАНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО ПРОЦЕССА В СЕКТОРЕ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ УКРАИНЫ 117

3.1 Модель мониторинга сберегательного процесса 117

3.2 Реализация модели мониторинга сберегательного

процесса в Украине 129

3.3 Совершенствование механизма государственно-частного

партнерства в стимулировании сберегательного процесса в Украине 140

Выводы по разделу 3 154

ВЫВОДЫ 157

ЛИТЕРАТУРА 163

ПРИЛОЖЕНИЯ 204



ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. Перспективы дальнейшего социально-экономического развития Украины и повышения благосостояния ее граждан тесно связаны с возможностями ресурсного обеспечения указанных процессов. Необходимость соответствующего инвестирования требует дальнейшего поиска потенциальных источников покрытия инвестиционных потребностей субъектов национальной экономики.

В условиях ограничения внешних «инвестиционных вливаний», большого инфляционного эффекта дополнительной денежной эмиссии, особую актуальность приобретает проблема мобилизации внутренних ресурсов - сбережений домохозяйств. Ведь именно они играют решающую роль в формировании ресурсной базы финансирования устойчивого экономического роста и развития во многих странах мира. Проблема всестороннего исследования личных сбережений актуализируется на данном этапе еще и в связи с тем, что глубокие социально-экономические преобразования в Украине создали условия для изменения масштабов и роли сбережений населения в украинском обществе постсоветского периода.

По разным оценкам, сумма средств, находящаяся у населения Украины, сегодня составляет от 40 до 70 млрд. дол. Эти средства, при условии их вовлечения в хозяйственный оборот, способны стать альтернативой внешним источникам инвестиционных поступлений в экономику страны. Несмотря на то, что в последние годы в украинской экономике норма сбережений соответствует сложившимся мировым тенденциям (20% ВВП), имеет место несоответствие между объемами сбережений и инвестиций, ресурсный потенциал сбережений домохозяйств остается фактически нереализованным.

Так, официальный объем накоплений украинского населения в настоящее время составляет лишь 44% от общего их объема в 1991 г. (накануне получения Украиной статуса независимого государства). А такой показатель достаточности сбережений для жизнедеятельности населения как обеспеченность потребительских расходов граждан денежными накоплениями составляет 1,3 месяца, то есть финансировать текущие расходы за счет сбережений при отсутствии текущего дохода украинцы смогут только в течение 40 дней (граждане Германии - в течение 3-х лет, Японии и Франции - 4-х, США - 5-ти лет, украинцы в 1990 г. – могли в течение одного года). О негативных тенденциях на рынке сбережений Украины свидетельствует и индекс сберегательных настроений населения Донецкой области (68,0), рассчитанный на основе проведенного автором социологического опроса представителей домохозяйств. Его значение говорит о преимущественно пессимистических настроениях относительно формирования сбережений большинства населения.

В этих обстоятельствах способность государства улучшить ситуацию на рынке сбережений, создать благоприятную институциональную среду на основе реализации научно-обоснованной сберегательно-инвестиционной политики, позволит заложить фундамент прочной ресурсной базы долгосрочного устойчивого развития экономики Украины.

Таким образом, всесторонний анализ процессов формирования и стимулирования накоплений домохозяйств как важной составляющей национальных сбережений оказывается особенно актуальным на данном этапе социально-экономического развития страны. Фундаментальные исследования широкого круга вопросов, связанных с проблемами сбережений содержатся в работах классиков экономической науки, в частности, А. Смита, Д. Рикардо,


Т. Мальтуса, Л. Вальраса, К. Викселля, К. Маркса, Э. Бем-Баверка, Дж. Кейнса, А. Маршалла и многих других выдающихся ученых. На развитие теории сбережений существенно повлияли труды таких исследователей как Р. Барро, А. Дитон, Дж. Дюзенберри, Дж. Кэмпбелл, П. Конвей, Г. Манкив,
Ф. Модильяни, П. Самуэльсон, М. Фельдштайн, Дж. Флеминг, М. Фридмен, Дж. Хикс, Ч. Хориоки. Отдельные аспекты поставленной проблемы исследовали российские и украинские ученые: М.Алексеенко, В.Базилевич,
Ю. Белугин, А. Ватаманюк, В. Геец, В. Гуртов, Л. Дмитриченко, Ю. Кашин,
Б. Кваснюк, Ю. Мелехин, С. Панчишин, Я. Петренко, М. Савлук,
М. Туриянская, А. Шохин и другие.

Критический анализ научных исследований проблем сбережений домохозяйств обнаружил недостаточность комплексной и системной разработки многих аспектов этой тематики, в связи с чем возникает необходимость дальнейшего теоретического обоснования, обобщения практического опыта, разработки необходимого методологического обеспечения решения проблем активизации привлечения сбережений населения и совершенствования механизма государственно-частного партнерства в стимулировании сберегательного процесса в Украине. Кроме того, отсутствие системных мер и, как результат, существенных позитивных сдвигов в темпах роста экономики Украины, обусловленные недооценкой значения и роли временно свободных средств населения в финансировании процесса расширенного воспроизводства, вызывает необходимость дальнейшего глубокого исследования данной темы. Актуальность и практическое значение проблем привлечения сбережений домохозяйств финансовыми институтами, трансформация их в инвестиционный ресурс финансирования отечественной экономики обусловили выбор темы исследования, определили его цель, задачи, логику, структурные элементы.



Связь работы с научными программами, планами, темами. Работа выполнена в соответствии с планами научно-исследовательских работ кафедры экономической теории Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. В рамках хоздоговорной темы «Теоретико-методологические основы механизма взаимодействия государственного и частного секторов в контексте развития национальной экономики» (№ Д-2009-1) автором определена концепция формирования и использования сбережений домашних хозяйств с целью повышения благосостояния украинского общества; госбюджетной темы «Институциональный механизм национальной экономики в условиях трансформации украинского общества» (№ Д-2009-2) автором исследована институциональная среда формирования сбережений домашних хозяйств как одна их ключевых составляющих инвестиционного потенциала развития экономики Украины; хоздоговорной темы «Совершенствование социально-трудовых отношений как фактор повышения эффективности работы предприятия» (№ 522/2009 с 01.10.2009 по 20.11.2009 г.) автором проанализированы проблемы и перспективы использования украинскими предприятиями накопительных пенсионных программ и долгосрочного страхования жизни работников как инструментов повышения заинтересованности трудового коллектива в долгосрочном сотрудничестве с компанией, снижения текучести кадров, улучшения социально-психологического климата в трудовом коллективе, повышения привлекательности работодателя на рынке труда, а также налоговой оптимизации расходов предприятия.

Целью диссертационной работы является разработка теоретических подходов и практических рекомендаций по совершенствованию механизмов формирования и стимулирования сбережений населения как инвестиционного ресурса развития экономики Украины.

Для достижения цели в диссертации были поставлены и решены следующие задачи:

- исследована институциональная среда формирования и использования сбережений населения в отечественной экономике;

- проанализирована эволюция форм сбережений на разных этапах развития цивилизации;

- обобщены тенденции динамики сбережений домашних хозяйств в мире и в Украине;

- разработана концепция активизации сберегательного процесса в Украине;

- усовершенствован понятийный аппарат теории сбережений, определена сущность понятий: «сбережения», «мотив», «мотивация», «культура потребления - сбережения»;

- разработан мотивационный механизм сберегательного поведения населения, обобщены факторы, влияющие на процесс формирования и использования сбережений домашних хозяйств в Украине;

- усовершенствована классификация функций сбережений;

- разработана модель мониторинга сберегательного процесса в Украине;

- усовершенствован механизм стимулирования сберегательного процесса в Украине на основе государственно-частного партнерства.

Объектом исследования являются процессы формирования и стимулирования сбережений домашних хозяйств в экономике Украины.

Предметом исследования являются механизмы формирования и стимулирования сбережений домашних хозяйств как источника социально-экономического развития Украины.

Методы исследования. Теоретической и методологической основой диссертационной работы являются фундаментальные положения и выводы экономической теории, научные труды отечественных и зарубежных ученых в области экономики, права, статистики, моделирования, законодательные акты, нормативные документы, инструктивные материалы, регламентирующие порядок работы субъектов банковской, страховой, пенсионной деятельности. В процессе исследования использовались данные органов официальной статистики стран мира, Государственного комитета статистики Украины, информационных агентств, аналитических центров, исследовательских институтов, материалы отечественных и зарубежных периодических изданий.

С целью решения задач, поставленных в диссертации, применялись общенаучные методы познания, в частности, исторический и метод логических обобщений (для определения категориального аппарата исследования сбережений населения; анализа эволюции форм сбережений), методы научной абстракции, конкретизации, анализа, синтеза, индукции, дедукции, системный подход (для систематизации теоретико-методологических подходов к классификации функций и факторов сбережений; исследования мотивационного механизма сберегательного поведения домохозяйств), сравнения и аналогии (для анализа и обобщения мировых тенденций динамики сбережений, оценки их уровня в Украине, исследования институциональной среды формирования и использования сбережений), а также специальные методы: табличный, графический, метод формализации (для разработки модели мониторинга сберегательного процесса), анкетирование (для получения информации о сберегательных намерениях населения), статистические методы (для расчета показателей оценки тенденций на рынке сбережений Украине, в частности, индекса сберегательных настроений населения).



Научная новизна полученных результатов. В диссертационной работе поставлена и решена актуальная научно-практическая задача разработки эффективных механизмов привлечения свободных средств домашних хозяйств в финансовые учреждения, их трансформации в инвестиционный ресурс. При этом были получены следующие научные результаты:

впервые:

разработана концепция активизации сберегательного процесса в Украине, которая базируется на институциональной методологии и теории государственно-частного партнерства, что обеспечит формирование ресурсной базы для устойчивого развития национальной экономики;

разработана модель мониторинга сберегательного процесса в Украине, которая построена на принципах системного подхода и дает возможность объединить усилия государственных и негосударственных учреждений для своевременного реагирования на изменение динамики склонностей домашних хозяйств к формированию сбережений с целью интенсификации процесса их трансформации в инвестиционный ресурс;

усовершенствованы:

модель мотивационного механизма сберегательного поведения домашних хозяйств в части определения последовательности взаимосвязанных и взаимообусловленных стадий принятия решений субъектами по созданию накоплений, что позволяет с учетом мотивационных стимулов сформировать сберегательно-потребительскую идеологию и культуру, активизировать сберегательный процесс в Украине;

классификация факторов формирования и использования сбережений домашних хозяйств, основанная на институциональном подходе, представленная ​​в виде матрицы и предусматривает их разделение на экономические, неэкономические, формальные, неформальные, что дает возможность повысить эффективность государственной сберегательной политики;

получили дальнейшее развитие:

понятийный аппарат исследования сбережений населения в части обоснования интерпретации понятий: «сбережения домашних хозяйств», «мотив», «мотивация», «культура потребления - сбережения», что позволяет усилить аргументацию как предложенного мотивационного механизма сберегательного поведения домашних хозяйств, так и концепции активизации сберегательного процесса в Украине;

механизм стимулирования сбережений домашних хозяйств в Украине на основе повышения надежности системы защиты банковских депозитов, развития финансового посредничества и финансовых инструментов, совершенствования сберегательной политики правительства на принципах государственно-частного партнерства с целью укрепления ресурсной базы дальнейшего социально-экономического развития государства.

Практическое значение полученных результатов заключается в обосновании научно-методических основ построения комплексной системы привлечения сбережений домохозяйств в организованный хозяйственный оборот, их трансформации в инвестиционный ресурс для экономического развития страны. Полученные научные результаты носят универсальный характер и могут быть использованы для разработки практических мероприятий по совершенствованию механизма трансформации сбережений населения в инвестиционный ресурс путем привлечения средств физических лиц банковскими, страховыми, пенсионными и другими финансово-кредитными учреждениями. Выводы автора доведены до уровня практических рекомендаций и предложений, реализация которых будет способствовать повышению благосостояния общества.

Полученные научные результаты использованы в практической деятельности ООО Страхового Агентства «Донбасс» (справка № 635 от 29.11.2010), Донецкого регионального отделения АБ «Киевская Русь» (справка № 1258 от 29.11.2010).



Личный вклад соискателя. Результаты диссертационного исследования отражают личный авторский подход к определению сущности сбережений домашних хозяйств, классификации функций, форм и факторов их формирования и использования, систематизации теоретико-методологических подходов к исследованию сбережений на микро- и макроуровнях, к разработке мотивационного механизма сберегательного поведения и модели мониторинга сберегательного процесса, а также к направлениям совершенствования механизмов привлечения сбережений населения в организованный хозяйственный оборот. Основные теоретические и практические выводы получены автором самостоятельно и нашли отражение в опубликованных работах.

Апробация результатов диссертации. Основные положения, выводы и практические рекомендации докладывались на 19-ти научно-практических конференциях, семинарах, школах-симпозиумах, из которых 18 -международные, в т.ч.: «Актуальные проблемы и перспективы развития экономики Украины» (г. Алушта, 2008 г.), «Проблемы устойчивого развития: экономические проблемы и социализация» (г. Донецк, 2008 г.), «Актуальные проблемы и перспективы развития экономики Украины» (г. Алушта, 2008 г.), «Теория и практика предпринимательской деятельности» (г. Симферополь, 2009 г.), «Экономика, менеджмент и маркетинг непроизводственной сферы: теория, практика, перспективы» (г. Ялта, 2009 г.), «Актуальные проблемы и перспективы развития экономики Украины» (г. Алушта, 2009 г.), «Управление предприятием: проблемы и пути их решения» (г. Севастополь, 2009 г.), «Социально-экономическое развитие Украины: Европейский выбор»
(г. Мелитополь, 2010 г.), «Экономика, менеджмент и маркетинг непроизводственной сферы: теория, практика, перспективы» (г. Ялта, 2010 г.), «Проблемы развития финансовой системы Украины в условиях глобализации» (г. Симферополь, 2010 г.), «Состояние и проблемы учета, контроля и анализа в условиях транзитивной экономики» (г. Донецк, 2010 г.), «Развитие Украины в XXI веке: экономические, социальные, экологические, гуманитарные и правовые проблемы» (г. Тернополь, 2010 г.), «Перспективы развития финансовых систем европейских стран в условиях выхода из кризиса»
(г. Львов, 2010 г.), «Инвестиционные приоритеты эпохи глобализации: влияние на национальную экономику и отдельный бизнес» (г. Днепропетровск, 2010 г.), Международной школе-симпозиуме «Анализ, моделирование, управление, развитие экономических систем (АМУР-2010)» (г. Севастополь, 2010 г.), «Экономика и управление в условиях глобализации» (г. Донецк, 2010 г.), «Инновационная экономика и промышленная политика региона (ЭКОПРОМ-2010)» (г. Санкт-Петербург, г. Таллин, 2010 г.), «Глобальные трансформации: культура, политика и экономика» (г. Краков, 2010 г.), а также на III Всеукраинской научно-практической конференции «Устойчивое развитие предприятий сферы услуг» (г. Ялта, 2009 г.), ІІ научно-практическом семинаре с международным участием «Экономическая безопасность государства и научно-технологические аспекты ее обеспечения» (г. Киев, 2010 г.).

Публикации. Основные результаты исследования опубликованы в 12 научных работах, в т.ч. 7 - в научных профессиональных изданиях, 5 публикаций - по результатам участия в научно-практических конференциях. Общий объем публикаций составляет 5,6 п.л., из которых лично автору принадлежит 5,0 п.л.

Структура и объем исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 436 наименований, пяти приложений, изложена на 162 страницах, в т.ч. 158 страниц основного текста, содержит 13 таблиц, 18 рисунков (из которых 4 рисунка на отдельных страницах).

ВЫВОДЫ

1. Практический опыт функционирования национальных экономических систем позволяет заключить, что сбережения домохозяйств как в странах с развитой рыночной экономикой, так и в развивающихся государствах, представляют собой мощный ресурс, определяющий перспективы дальнейшего развития экономики, важнейший элемент общественного воспроизводства. Анализ теории сбережений в их историческом развитии позволяет выделить четыре теоретико-методологических подхода к исследованию сбережений: экономический, социологический, экономико-психологический и институциональный.

2. Количественное измерение сбережений домашних хозяйств, оценка тенденций их изменения в межстрановом масштабе предполагает необходимость унификации методик определения сбережений в рамках системы национальных счетов. Совершенствование межстранового сопоставления сбережений домашних хозяйств предполагает необходимость: корректировки располагаемого дохода домашних хозяйств на сумму чистых выплат по программам негосударственного пенсионного обеспечения; использования показателей валовых сбережений домохозяйств с целью устранения неточностей, вызванных учетом амортизации основного капитала; объединения сбережений домашних хозяйств со сбережениями сектора неприбыльных организаций, обсуживающих домашние хозяйства, для стран, которые выделяют последние в отдельный сектор экономики.

3. Институциональный подход позволяет сформулировать авторское определение категории «сбережения домашних хозяйств» в широком смысле как социально-экономического института, в котором находят отражение кредитно-денежные, воспроизводственные и социальные связи и отношения между экономическими субъектами по формированию и использованию фондов временно свободных денежных средств с целью удовлетворения потребностей домашних хозяйств в будущем.

4. Анализ подходов к определению функциональной направленности сбережений позволяет обобщить и расширить состав функций, которые выполняют сбережения домашних хозяйств в экономике и выделить: 1) инвестиционную (воспроизводственную, мультипликативную); 2) денежно-кредитную (обеспечение непрерывности денежного обращения, антиинфляционную, снижение издержек денежного обращения); 3) социальную (пенсионную, предупредительную, накопительную, психологическую, личностного роста); 4) индикативно-прогностическую; 5) институциональную; 6) воспитательную функции.

5. В работе обосновывается целесообразность выделять и анализировать наряду с основными формами сбережений производные формы: по степени осознанности формирования – явные и латентные (скрытые); по способу аккумулирования – контрактные, депозитные, инвестиционные; по источнику формирования – положительные и отрицательные, которые, в свою очередь, могут быть легальные, нелегальные и теневые; по характеру инициативы создания – добровольные и вынужденные; по социальному статусу – элитные (привилегированные) и массовые. Эволюция сбережений происходила в направлении усложнения и разветвления их форм: от натурально-вещественной в первобытнообщинном обществе до финансовой, электронной и нематериальной в постиндустриальном обществе.

6. С целью обоснования грамотной сберегательно-инвестиционной политики государства и максимального вовлечения неорганизованных сбережений населения в хозяйственный оборот страны, представляется целесообразным разработать и внедрить концепцию активизации сберегательного процесса в секторе домашних хозяйств Украины, основанную на применении принципов, инструментов и методов государственно-частного партнерства и результатах непрерывного мониторинга сберегательного процесса с усовершенствованием методики анализа последнего.

7. Обобщая научные взгляды на проблему определения и классификации факторов, оказывающих воздействие на создание накоплений, считаем, что все многообразие факторов, влияющих на сберегательное поведение населения, можно разделить на экономические, определяющие уровень дохода и платежеспособность домашних хозяйств, и неэкономические (культурные, общественно-политические, демографические, психологические). В свою очередь, в рамках каждой группы, на наш взгляд, можно выделить формальные и неформальные составляющие. Экономические факторы влияют на возможность домашних хозяйств сберегать, а неэкономические – на их желание сберегать. В условиях перехода экономической системы на информационную стадию развития возрастает роль неэкономических факторов в формировании сберегательного поведения индивидов (в частности, формирования идеологии и культуры потребления/сбережения).

8. Культура потребления/сбережения представляет собой специфическую сферу жизни людей, в которой реализуются потребительские вкусы и предпочтения. Формой ее проявления выступает относительно устойчивая совокупность принятых в обществе моделей потребительского поведения, которые формируются под влиянием воспитания, мировоззрения, нравов, общественного мнения, моральных норм, традиций, обычаев и актуализуются в процессе удовлетворения потребностей людей. Такой подход позволяет глубже осмыслить взаимосвязь и взаимозависимость между сберегательным поведением населения и социокультурными предпосылками, в том числе относительно недавно возникшим феноменом потребительства.

9. Принятие решений о формировании сбережений происходит в процессе реализации мотивационного механизма, поэтому его исследование приобретает важное значение для обоснования эффективного механизма государственного стимулирования сберегательного процесса в Украине. Учитывая, что характер любой человеческой потребности определяет институциональная среда, оказывая воздействие и на мотив, который придает этой потребности смысл направленного действия, важно и целесообразно формировать сберегательно-потребительскую идеологию и культуру посредством государственно-частного партнерства. На основе углубленного изучения сущности мотива доказано, что сбережения ради сбережений, сбережения, сформированные в результате невозможности производства удовлетворить платежеспособный спрос населения на потребительские товары и услуги и сбережения из нетрудовых доходов, традиционно рассматриваемые как немотивированные, по нашему мнению, являются мотивированными. Существует тесная взаимосвязь между типом мотивации, типом сберегательного поведения и его отдельными характеристиками. Активному типу сберегательного поведения соответствует прагматическая мотивация, рутинно-эволюционному – институциональная, а показному – аффективно-институциональная мотивация.

10. Для создания благоприятного сберегательного климата в стране важна разработка эффективных механизмов гарантирования и защиты сбережений населения, и, прежде всего, банковских депозитов. Исследование подходов к решению проблемы морального риска, генерируемого системой депозитного страхования, позволяет выделить следующие инструменты его снижения: сострахование; дифференциация страхового покрытия для различных групп вкладчиков; возмещение потерь не по одному депозиту, а на одного вкладчика; дифференциация страховых премий в зависимости от степени риска операций банка; внедрение высоких стандартов качества корпоративного управления и правил управления рисками отдельных банков. Регламентация императивного участия всех банков страны в СДС является действенным инструментом недопущения субсидирования деятельности банков, осуществляющих чрезмерно рисковые операции.

11. К приоритетным направлениям совершенствования механизмов защиты прав вкладчиков отечественных банков, а также других финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства населения, на наш взгляд, следует отнести: изменение механизма расчета страховой премии, основанной на рисках; реформирование Фонда гарантирования вкладов физических лиц с распространением государственных гарантий на сбережения домашних хозяйств, размещенных в пенсионных фондах и инвестиционных институтах; разработку системы внутреннего финансового мониторинга финансово-кредитных учреждений с применением подхода, основанного на рисках.

12. Для получения оперативной информации с целью обоснования государственной сберегательно-инвестиционной политики необходима грамотно сконструированная, основанная на научном подходе система мониторинга сбережений. Рассмотрение подходов к формированию аналитического инструментария исследования сбережений населения, позволяет систематизировать показатели оценки тенденций сберегательного процесса в три группы индикаторов: показатели, характеризующие емкость рынка сбережений, показатели интенсивности сберегательного процесса и показатели структуры рынка сбережений. В работе предложено создание системы мониторинга сберегательного процесса в Украине, которая должна объединять усилия государственных и негосударственных учреждений для своевременного выявления динамики склонностей и предпочтений домашних хозяйств по поводу формирования сбережений с целью быстрого реагирования и недопущения сберегательной пассивности населения. С целью координации такой работы целесообразно создать Государственный Комитет по проблемам финансового поведения населения при Верховном Совете Украины.

13. Изучение и обобщение зарубежного опыта стимулирования сберегательного процесса и особенностей функционирования механизмов привлечения сбережений домохозяйств для решения важных макроэкономических проблем, позволяет в рамках государственно-частного партнерства предложить следующий комплекс мер для реализации в Украине:



- реформирование сектора долгосрочного страхования, для чего следует законодательно урегулировать механизмы выполнения обязательств перед страхователями в случае банкротства страховщиков жизни; контролировать стабильность работы и недопущение снижения их платежеспособности; повысить инвестиционную привлекательность полисов страхования жизни путем создания соответствующих бюджетно-налоговых стимулов, введения договоров паевого страхования жизни и внесения изменений в Налоговый Кодекс Украины;

- повышение размера гарантированной суммы возврата средств вкладчиков кредитных союзов;

- распространение практики использования государственных ценных бумаг как действенного финансового инструмента привлечения временно свободных средств граждан, для чего целесообразно: предоставить государственным ценным бумагам для физических лиц дополнительную экономическую функциональность; разрабатывать различные виды государственных ценных бумаг с разными сроками обращения, гибкими схемами начисления дохода и условиями погашения; стимулировать спрос на сберегательные казначейские сертификаты при помощи бюджетно-налоговых рычагов; урегулировать механизмы использования жилищных программ для населения, предусматривающих активную поддержку государства;

- повышение уровня финансовой грамотности населения;

- реализация государственной социальной политики, направленной на повышение ценности семьи и брака в украинском обществе;

- внедрение в практику работы финансовых учреждений принципов социально ответственного маркетинга финансовых продуктов для физических лиц.

ЛИТЕРАТУРА

  1. Абалкин Л. Логика экономического роста / Л. Абалкин – М.: Институт экономики РАН, 2002. – 228 с.

  2. Аванесов О. Г. Трансформация сбережений населения в инвестиционный ресурс для инновационной деятельности: Научное исследование / Л. Абалкин. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 64 с.

  3. Авдашева С. Влияние асимметрии информации на структуру российского рынка сбережений домохозяйств / С. Авдашева, А. Яковлев // Вопросы экономики.- 1998. - № 12. - С. 32-45.

  4. Аврамова Е. М. Сбережения населения: перспективы частного инвестирования / Е. М. Аврамова, Л. Н. Овчарова // Социологические исследования. – 1998. - №1.- С.62-67.

  5. Акиндинова Н. Склонность населения России к сбережениям: тенденции 1990-х годов / Н. Акиндинова // Вопросы экономики. – 2001. - №10. – С.80-96.

  6. Алексеєнко М. Д. Страхування вкладів фізичних осіб: практика та шляхи її вдосконалення / М.Д. Алексеєнко // Економіка України. – 2002. - №3. – С. 17-23.

  7. Алексеенко М. Д. Сущность и роль сбережений в условиях рыночной экономики / М.Д. Алексеенко // Економика Украины (рус.).- 2000.- № 11.- C.23-31.

  8. Аналітична економія: макроекономіка і мікроекономіка: навч. посібник: У 2 кн. / Львівський національний ун-т ім. Івана Франка, Економічний факультет; Панчишин С.М., Буняк В.Б., Ватаманюк З. Г. та ін. / С.М. Панчишин, П.І. Островерх. — 4-те вид., випр. і доп. — К. : Знання, 2006. - Кн. 1 : Вступ до аналітичної економії. Макроекономіка. — 723с. Кн. 2 : Мікроекономіка. — 437с.

  9. Аристотель. Политика: пер. с древнегреч. С.А. Жебелева // Аристотель. Сочинения : В 4 т., Т. 4. – М.: Мысль, 1983. – 779 с.

  10. Балабанов И.Т. Финансы граждан (как россиянам создать и сохранить богатство) / И.Т. Балабанов. - М.: Финансы и статистика, 1995 . - 221 с.

  11. Балаш В. А. Сбережения населения: опыт статистического анализа / В.А. Балаш; М-во образования Рос. Федерации, Сарат. гос. соц.-экон. ун-т. - Саратов : Б.и., 2000. – 123 с.

  12. Баскаков И.В. Макроэкономика / Баскаков И.В. – М.: «ГИМиздат», 1996. – 245 с.

  13. Бастиа Ф. Экономические гармонии. Избранное / Фредерик Бастиа. – М.: Эксмо, 2007. – 1197 с. – (Серия: Антология экономической мысли).

  14. Белозеров С.А. Основные тенденции развития сберегательного дела в России / С.А. Белозеров // Вестник СПбГУ. - Серия 5. - 2005. - Вып.2. – С.137-143.

  15. Белозеров С.А. Сущность и функции финансов домашнего хозяйства / С.А. Белозеров // Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. - Серия 5. Экономика . - 2006 . - № 3 . - С. 30-40.

  16. Белугин Ю. М. О социально-экономической природе сбережений населения / Белугин Ю.М. // Деньги и кредит. – 1973. - №3. – С. 67-76.

  17. Белугин Ю. М. Сбережения и безналичные расчеты вкладчиков сберегательного банка СССР / Ю.М. Белугин. - М. : Финансы и статистика, 1988. – 78 с.

  18. Бем-Баверк О. Избранные труды о ценности, проценте и капитале / Ойген фон Бем-Баверк. – М.: Эксмо, 2009. – 912 с. – (Серия: Антология экономической мысли).

  19. Берегуля А. Аналіз макроекономічних чинників, що впливають на рівень заощаджень населення / А. Берегуля // Наука молода. – 2007. - №7. – С.6-11.

  20. Берегуля А. Заощадження населення в умовах економічного зростання: автореф. дис... канд. екон. наук: 08.00.08 / Берегуля А.Я.; Одеський держ. економічний ун-т. – О., 2007. – 19с.

  21. Бибикова Е.А. Сберегательная политика : теория и методология / Е.А. Бибикова; М-во образования и науки Рос. Федерации, Федер. агентство по образованию, Иванов. гос ун-т. - Иваново : Ивановский государственный университет, 2005. – 227 с.

  22. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе: [пер. с англ.] / М. Блауг. – 4-е изд. – М.: Дело Лтд., 1994. – 720 с. – (Зарубежный экономический ученик).

  23. Большой бухгалтерский словарь / Под ред. А.Н. Азрилияна. – М.: Ин-т новой экономики, 1999. – 574 с.

  24. Бояркина Е.В. Инвестиционное поведение населения в ситуации преобразования инвестиционных институтов / Бояркина Е.В, Казаков Е.А. // Вопросы социологии. – 1998. - №8. - С. 78-99.

  25. Бунге М. Сучасний дискурс / за ред. В.К. Базилевича. – К.: Знання, 2005. – 697 с. – (Славетні постаті).

  26. Буркальцева Д. Моделювання прогнозу обсягів неорганізованих заощаджень населення // Банківська справа. – 2008. - №3(81). – С.59-64.

  27. Вальрас Л. Элементы чистой политической экономии или теория общественного богатства / Леон Вальрас. – М.: Изограф, 2000. – 448 с.

  28. Ватаманюк М. М. Споживча поведінка домогосподарств в умовах перехідної економіки / Ватаманюк, М.М. // Фінанси України . - 2004 . - № 12 . - С.69-76.

  29. Ватаманюк О.З. Визначники особистих заощаджень в економіці України / Ватаманюк О.З. // Фінанси України. - 2007. - №1. – С.75-83.

  30. Ватаманюк О.З. Динаміка, структура та чинники національних заощаджень в Україні у 1992-2004 роках / Ватаманюк О.З. // Фінанси України. - 2007. - №4. – С.58-68.

  31. Ватаманюк О.З. Заощадження в економіці України: макроекономічний аналіз : монографія / Ватаманюк, О.З.; Львівський національний ун-т ім. Івана Франка. — Л. : Видавничий центр ЛНУ ім. Івана Франка, 2007. — 536c.

  32. Ватаманюк О.З. Процентна ставка як чинник особистих заощаджень / Ватаманюк О.З. // Фінанси України. – 2007. - №8. - С.109-115.

  33. Вдовиченко А. Определение детерминантов сбережений и потребления населения Украины на основе эмпирического исследования / Вдовиченко А. // Економика Украины. – 2009. – №9. – С.40-52.

  34. Веблен Т. Теория праздного класса / Веблен Торстейн; [пер. с англ. Сорокина С.Г.]. – М.: КД Либроком, 2010. – 366 с.

  35. Вегера С.А. Поведінкова економіка – особлива галузь економічної теорії / Вегера С.А. // Актуальні проблеми економіки. – 2004. - №2. – С. 4-16.

  36. Вергелес Т. Франко Модільяні: єдність теорії та емпіричного аналізу // Вісник Тернопільського національного економічного університету. – 2008. - №1. – С.112-1118.

  37. Вернадский И.В. Очерки по истории политической экономии / Вернадский И.В. // Вернадський І.В. Витоки. Творча спадщина у контексті історії економічно думки в Україні / за ред. В.Д. Базилевича. – К.: Знання, 2009. – 862 с., [2] с., [12] с. іл.. – (Славетні постаті).

  38. Вернигора Л.В. Трактування проблем паперово-грошового обігу та фінансово-кредитної системи в роботах М.Х. Бунге / Вернигора Л.В. // Вісник КНУ ім. Т. Шевченка. – 2005. - №74. – С. 56-60.

  39. Внешнеэкономический толковый словарь / Под ред. И.П. Фаминского. – М.: ИНФРА-М, 2000. – 512 с.

  40. Возьний К.З. Економічна поведінка людини та її ментальні мотиви / Возьний К.З. // Актуальні проблеми економіки. – 2009.- №5(95). – С.3-15.

  41. Волков А.М. Экономика современной Швеции: проблемы накопления капитала. – М.: Наука, 1987. – 142 с.

  42. Волосович С.В. Заощадження населення та інвестиційний потенціал України // Фінанси України. — 1998. — № 8. — С. 83-90.

  43. Волосович С. Перспективні напрями залучення заощаджень населення банківськими установами // Вісник Національного банку україни. — 1997. — № 11. — С. 38-40.

  44. Волосович С.В. Ринок заощаджень населення в перехідній економіці України: Автореф. дис... канд. екон. наук: 08.01.01 / Волосович С.В.; Київський держ. торговельно- економічний ун-т. — К., 1998. — 17с.

  45. Всемирная история экономической мысли : в 6-ти томах / под ред. В. Н. Черковец, Е. Г. Василевского, А. Г Худокормова [и др.]. – М.: Мысль, 1987-1997. Т.1 - От зарождения экономической мысли до первых теоретических систем политической экономии.- 606 с.

  46. Габбард Р.Г. Гроші, фінансова система та економіка : підручник / Габбард Р.Г. – К.: КНЕУ, 2004. – 889с.

  47. Галочкин И. Мотивы экономического поведения / Галочкин И. // Вопросы экономики. – 2004. - №6. – С.123-129.

  48. Гэлбрейт Дж. К. Новое индустриальное общество / Джон Кеннет Гэлбрейт. – М.: Эксмо, 2008. – 1200 с. – (Серия: Антология экономической мысли).

  49. Герасимчук Ю.О. Внутрішні джерела фінансування української економіки / Герасимчук Ю.О. // Фінанси України (укр.).- 2001.- № 4.- C.30-36.

  50. Геронина Н.Р. Вложите, друзья... Сущность инвестиционной активности населения и факторы, определяющие ее развитие / Н.Р. Геронина // Российское предпринимательство. - 2006. - № 2. – С. 69-74.

  51. Геронина, Н. Р. Взгляды российских ученых на сбережения и богатство в ХІХ-ХХ веках / Н. Р. Геронина, Ю.И. Кашин, Н. М. Легонькова // Банковские услуги. – 2001. - №4. – С. 4-13.

  52. Геронина Н. Повышение эффективности процессов инвестирования на основе развития механизмов привлечения сбережений населения / Геронина Н. // Финансовый бизнес (рус.).- 2005.- № 6.- C.59-72.

  53. Геронина Н. Р. Сберегательный банк Российской Федерации на рынке денежных сбережений населения: Автореф.дис. ... канд.эк.наук / Геронина Н.Р.; Рос.эк. акад. им. Г.В. Плеханова. - М., 1997. – 19 с.

  54. Геронина Н.Р. Современное биение сберегательной мысли / Геронина Н.Р., Легонькова Н. М. // Банковские услуги. – 2001. - №4. – С. 25-30.

  55. Глушицька Н.Ю. М.Х. Бунге: теорія та практика взаємодії держави та приватного сектору в ринковій економіці / Глушицька Н.Ю. // Вісник КНУ ім. Т. Шевченка. – 2006. - №84. – С.67-68.

  56. Горелов А. От расщепленного человека к целостной личности /. А. Горелов // Общественные науки и современность. – 1991. – № 1. – С. 137 – 144.

  57. Грановский А.Е. Накопление и экономический рост в Индии / Грановский А.Е. - М.: Наука, 1983. - 272 с.

  58. Громов В.Н. Привлечение вкладов населения в сберегательные кассы / Громов В.Н. - М. : Финансы и статистика, 1986. – 78 с.

  59. Гукасьян Г.М. Экономическая теория: проблемы «новой экономики» : учеб. пос. / Гукасьян К.М. – СПб.: «Питер», 2002. – 192 с.

  60. Гуртов В.К. Инвестиционные ресурсы : монография / Гуртов В.К. - М.: Экзамен, 2002 . - 382 с.

  61. Гуртов В.К. Сбережения населения - инвестиционный ресурс России : монография / В. К. Гуртов. - М. : Изд-во РАГС, 2000. - 170 с.

  62. Деньги и финансовые институты : учеб. пособие / И.Т. Балабанов. – М. : Дело, 2001. - 295 с.

  63. Держава та економічне зростання: Концепція державного регулювання відтворювальних процесів в економіці України / НАН України; Інститут економічного прогнозування; Кваснюк Б. Є., Кірєєв С. І., Меламед М. Я. Та ін. / Б.Є. Кваснюк (ред.). — К., 2001. — 88с.

  64. Дерябина М. Государственно-частное партнерство: теория и практика / Дерябина М. // Вопросы экономики. – 2008. - №8. – С. 61-77.

  65. Дмитриченко Л.И. История экономических учений: Учебное пособие / Дмитриченко Л.И. – Донецк, «КИТИС», ДонГУ, 1999. – 452 с.

  66. Довбенко М. Теорія раціональних очікувань / Довбенко М. // Економіка України. – 2008. - №6. – С. 88-93.

  67. Долан Э.Дж. Макроэкономика / Долан Э.Дж., Линдсей Д. - СПб.: АОЗТ «Литера плюс», 1997. – 408 c.

  68. Доходи та заощадження в перехідній економіці України : монографія / З. Ватаманюк [та ін.] ; під ред. С. Панчишина та М. Савлука; Львів. нац. ун-т. – Львів: Видавничий центр ЛНУ імені Івана Франка, 2003. – 406 с.

  69. Древнекитайская философия : Собр. текстов в 2 т. / АН СССР; Институт философии. – М.: Мысль 1972-1973 гг. – Т.1. – 364 с., Т. 2. – 386 с.

  70. Екшембиев Р.С. Персональне финансы в финансовой системе государства / Екшембиев Р.С.; под ред. д.э.н., проф. Слепова В.А. – М.: „Магистр”, 2008. – 302 с.

  71. Енциклопедія банківської справи України / Під ред. Стельмаха В.С. [та ін.]. – К.: Молодь, Ін Юре, 2001. – 680 с.

  72. Енциклопедія бізнесмена, економіста, менеджера / Дяків Р.С. [та ін.] ; під ред. Р.С. Дяківа. – К.: Міжнародна економічна фундація, 2002. – 703,[1] с. - Алф. покажч. с. 660-703.

  73. Зайцев А. Личные сбережения в системе социалистического воспроизводства / Зайцев А. // Экономика советской Украины. – 1976. - №4. – С. 27-36.

  74. Закономерности формирования и реализации трудовых доходов при социализме / Б. В. Ракитский, А. Н. Шохин; Отв. ред. В. Л. Перламутров; АН СССР, Центр. экон.-мат. ин-т. – М.: Наука, 1987. – 316 с.

  75. Иванишенко Н.Н. Механизм взаимодействия на финансовом рынке России: население и финансовые структуры / Иванишенко Н.Н. // Экономическая социология. - 2001. - Т. 2. - № 3. - С. 27-43. 

  76. Игошин Н.В. Инвестиции. Организация управления и финансирование: Учеб. для вузов / Н.В.Игошин; [2-е изд., перераб. и доп.]. - М.: ЮНИТИ, 2001. - 542 с.

  77. Кан М. Из мирового опыта функционирования накопительных пенсионных систем / Кан М. // Российский экономический журнал. – 2006. – №7-8 . – С. 104-111.

  78. Кашин Ю.И. Российская сберегательная мысль: дореволюционная эволюция / Кашин Ю.И. // Вопросы экономики. — 2001. — № 4. — С. 123-138.

  79. Кашин Ю.И. Сберегательный процесс и сберегательный банк / Кашин Ю.И. // Вопросы экономики. – 2000. - № 5. - с. 120-131.

  80. Кашин Ю.И. Российская сберегательная мысль: эволюция, современное состояние и потенциал развития : 160-летию Сбербанка РФ посвящается / Ю.И. Кашин, Н.Р. Геронина, Н.М. Легонькова; Совмест. акад. проект Моск. Банк. ин-та и ред. журн. "Банк. услуги". - М. : Б.и., 2001. - 32 с.

  81. Кашин Ю.И. К вопросу о сущности и функциях денег / Кашин Ю.И. // Деньги и кредит. – 1975. - №2. – С. 33-42.

  82. Кашин Ю.И. О кредите, кредитноденежной политике и роли банка России / Кашин Ю.И. // Деньги и кредит. – 2003. - №7. – С. 47-52.

  83. Кашин Ю.И. О мониторинге сберегательного процесса / Кашин Ю.И. // Вопросы экономики. – 2001. - №6.- С.100-110.

  84. Кашин Ю.И. Развитие сберегательной мысли дореволюционной России // Банковские услуги. – 2001. - №4. – С. 14-24.

  85. Кашин Ю.И. Сбережения населения в СССР: Вопросы теории, методологии и методики изучения / Кашин Ю.И. – М.: Финансы и статистика, 1979. -174 с.

  86. Кашин Ю.И. Сбережения населения и система экономических законов / Кашин Ю.И. // Деньги и кредит. – 1987. - №3. – С. 19-28.

  87. Кашин Ю.И. Финансовые активы населения: опыт макроанализа и оперативного мониторинга / Кашин Ю.И. // Финансы. – 2002. - №8. – С. 65-69.

  88. Кваснюк Б. Е. Національні заощадження України / Кваснюк Б.Е. // Фінанси України. – 1997.- №11. – С. 5-19.

  89. Кваснюк Б.Е. Методичні питання аналізу заощаджень та інвестицій / Кваснюк, Б.Е., Бендерський Ю.Б. // Моніторинг інвестиційної діяльності в Україні. – 2000. - №1. – С.6-13.

  90. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег / Кейнс Дж.М; под. ред. Л.Куракова. - М.: Гелиос АРВ, 2002 . - 351 с.– (Классики экономической науки - XX век).

  91. Кенэ, Ф., Тюрго А.Р., Дюпон де Немур П.С.: Физиократы. Избранные экономические произведения [пер. с англ., франц., нем.]. – М.: Эксмо, 2008. – 1199 с. – (Серия: Антология экономической мысли).

  92. Кларк Дж. Распределение багатства / Кларк Джон Бейтс. – М.: Гелиос АРВ, 2000. – 368 с. – (Серия: «Классики экономической науки – ХХ век»).

  93. Клейнер Г. Наноэкономика / Клейнер Г. // Вопросы экономики. – 2004. - №12. – С. 70-93.

  94. Класифікація інституційних секторів економіки України, затверджена Наказом Державного комітету статистики України від 18.04.2005 № 96.

  95. Кораблін С. Заощадження, мультиплікатор і передумови для економічного зростання / Кораблін С. // Економіка України. — 1995. — № 8. — С. 52-58.

  96. Корнєєв В.В. Поведінкові фінанси та інвестування в експолярній економіці / Корнєєв В.В. // Економічна теорія. – 2009. – №3. – С.40-49.

  97. Королева Н.В. Аналитический инструментарий исследования рынка сбережений домашних хозяйств / Королева Н.В. // Состояние и проблемы учета, контроля и анализа в условиях транзитивной экономики : Материалы II Международной научно-практической интернет-конференции (г. Донецк, 10 июня 2010 г.). – Донецьк: ДонНУЕТ, 2010. – С. 132-136.

  98. Корольова Н.В. Дослідження динаміки заощаджень домогосподарств: світові тенденції, фактори впливу, механізми формування / Литвин В.В., Корольова Н.В. // Торгівля і ринок України : темат. зб. наук. праць. - Вип. 28. - Т. 1. – Донецьк: ДонНУЕТ, 2009. – С. 79-88.

  99. Корольова Н.В. Загрози фінансової стійкості підприємств страхового сектору та механізми їх нейтралізації / Литвин В.В., Корольова Н.В. // Управління підприємством: проблеми та шляхи їх вирішення : Матеріали ІV Міжнародної науково-практичної конференції (м. Севастополь, 1-3 жовтня 2009 р.). – Севастополь: ДонНУЕТ, 2009. – С. 81-85.

  100. Корольова Н.В. Заощадження домашніх господарств у транзитивній економіці України / Литвин В.В., Корольова Н.В. // Актуальні проблеми та перспективи розвитку економіки України : Матеріали VII Міжнародної науково-практичної конференції, (м. Алушта, 26-28 вересня 2008 р.). – Сімферополь: ТНУ ім. Вернадського, 2008. – С. 126-127.

  101. Корольова Н. В. Заощадження домашніх господарств як фактор фінансової безпеки держави / Корольова Н.В. // Економічна безпека держави і науково-технологічні аспекти її забезпечення : Праці ІІ науково-практичного семінару з міжнародною участю, 21-22 жовтня 2010 р., м. Київ / відпов. ред. Письменний Є. М., Караєва Н. В. – Черкаси: видавець Чабаненко Ю.А., 2010. –С. 167-174.

  102. Заощадження домогосподарств як чинник соціально-економічного розвитку держави / Корольова Н.В. // Проблеми сталого розвитку: економічні проблеми та соціалізація : Матеріали Міжнародної науково-практичної конференції (м. Донецьк, 31 жовтня 2008 р.). – Донецьк: ДонНУЕТ, 2008. – С.82-85.

  103. Королева Н. В. Институциональная теория как концептуальная основа исследования сбережений домашних хозяйств / Королева Н.В. // Культура народов Причерноморья. – Экономические науки. – 2010. – №178. – С. 165-168.

  104. Королева Н. В. Институциональная теория как концептуальная основа исследования сбережений домашних хозяйств / Королева Н.В. // Анализ, моделирование, управление, развитие экономических систем : Сборник научных трудов IV Международной школы-симпозиума АМУР-2010 (Севастополь, 13-19 сентября 2010) / отв. ред. М.Ю. Куссый и А.В. Сигал. – Симферополь: ТНУ им. В.И. Вернадского, 2010. – С. 192-198.

  105. Корольова Н. В. Інноваційні ощадно-інвестиційні інструменти /
    Литвин В.В., Корольова Н.В. // Економіка. Менеджмент і маркетинг невиробничої сфери: теорія, практика, перспективи: Матеріали ІІІ Міжнародної науково-практичній конференції студентів і молодих науковців, 15-17 квітня 2010 р., м. Ялта. – Ялта: РВНЗ КГУ, 2010. – С. 283-287.

  106. Корольова Н. В. Корпоративна соціальна відповідальність фінансових установ як засіб активізації ощадного процесу домашніх господарств України / Корольова Н.В. // Перспективи розвитку фінансових систем європейських країн в умовах виходу з кризи : Матеріали XIІ Міжнародної студентсько-аспірантської конференції (м. Львів, 19 листопада, 2010 р.). – Львів: Львівська державна фінансова академія, 2010. – У 2-х ч. – Ч. 1. – С. 86-88.

  107. Корольова Н.В. Механізми захисту банківських депозитів /
    Корольова Н.В. // Вісник ДонНУЕТ. – Донецьк: ДонНУЕТ, 2010 – №3 (47). – С. 270-279.

  108. Корольова Н.В. Міжнародні принципи організації систем депозитного страхування і українська практика / Литвин В.В., Корольова Н.В. - Торгівля і ринок України : темат. зб. наук. пр. Вип. 30, Т. 2 / Голов. ред. О.О. Шубін. – Донецьк, ДонНУЕТ, 2010. – 540 с., С. 40-46.

  109. Корольова Н.В. Міжнародні принципи організації систем депозитного страхування і українська практика / Литвин В.В., Корольова Н.В. / Торгівля і ринок України. Зб. наук. праць. Донецьк: ДонНУЕТ, – 2010. – С. 40-46.

  110. Корольова Н.В. Підвищення фінансової грамотності населення як інструмент формування інвестиційного потенціалу підприємницької діяльності / Корольова Н.В. // Теорія і практика підприємницької діяльності : Матеріали ІІІ Міжнародної науково-практичної конференції вчених і спеціалістів
    (м. Сімферополь, 15-18 квітня 2009 р.). – Сімферополь: ТНУ ім. Вернадського, 2009. – С. 208-210.

  111. Королева Н.В. Предупредительные сбережения домашних хозяйств / Королева Н.В. // Проблемы развития финансовой системы Украины в условиях глобализации: Сб. трудов ХІІ Международной научно-практической конференции аспирантов и студентов (г. Симферополь, 24-27 марта 2010 г.). – Симферополь: Информационно-издательский отдел ТНУ им. Вернадского, 2010. – С. 89.

  112. Корольова Н.В. Развитие сберегательного процесса в дореволюционной Украине / Литвин В. В., Корольова Н. В. // Соціально-економічний розвиток України: Європейський вибір : Збірник наукових праць учасників Х Міжнародної наукової конференції молодих учених та студентів
    (м. Мелітополь, 15-16 травня 2010 р.); [за заг. ред. А.А. Ткача]. – Мелітополь: МІДМУ «КПУ», 2010. – С. 43-47.

  113. Корольова Н.В. Рівень життя та заощадження домашніх господарств України // Литвин В.В., Корольова Н.В. / Торгівля і ринок України. Зб. наук. праць. – Донецьк, ДонНУЕТ, 2011. – Вип. 31. – Т. 1. – С. 106-114.

  114. Королева Н. В. Сберегательная мысль Древнего Мира / Королева Н.В. // Культура народов Причерноморья. – Экономические науки. – 2011. – №205. – С. 168-170.

  115. Королева Н. В. Сбережения домашних хозяйств как источник инновационного развития экономики Украины / Королева Н.В. // Инновационная экономика и промышленная политика региона (ЭКОПРОМ – 2010) / под ред. д.э.н., проф. А.В. Бабкина : труды Международной научно-практической конференции. 29 сентября – 3 октября 2010 г., Санкт-Петербург, Талин. Т.1. – СПб.: Изд-во СПбГПУ, 2010. – С. 83-88.

  116. Корольова Н.В. Статистична оцінка заощаджень домашніх господарств / Корольова Н.В. // Актуальні проблеми та перспективи розвитку економіки України : Матеріали VIII Міжнародної науково-практичної конференції, (м. Алушта, 1-3 жовтня 2009 р.). – Сімферополь: ТНУ
    ім. Вернадського, 2009. – С.125-126.

  117. Корольова Н.В. Теоретико-методологічні засади дослідження заощаджень домогосподарств / Литвин В.В., Корольова Н.В. // Економіка. Менеджмент і маркетинг невиробничої сфери: теорія, практика, перспективи : Матеріали II Міжнародної науково-практичної конференції студентів і молодих науковців (м. Ялта, 17-19 квітня 2009 р.). – Ялта, РВНЗ КГУ, 2009. – С. 35-38.

  118. Korolyova N. Intangible Households’ Savings: Flying Safe in Turbulent Times / Korolyova N. // Інвестиційні пріоритети епохи глобалізації: вплив на національну економіку та окремий бізнес : матеріали III Міжнародної науково-практичної конференції, 7-8 жовтня, 2010 р. : В 3 т. – Дніпропетровськ: Біла К.О., 2010. – Т. 3 : Інвестиції та інновації. – 2010. – С. 79-83.

  119. Korolyova N. Improving Households’ Financial Literacy to Accelerate Saving Process: The Role of NGOs / Korolyova, N. // Розвиток України в XXI столітті: економічні, соціальні, екологічні, гуманітарні та правові проблеми : Збірник тез доповідей VIII Міжнародної науково-практичної інтернет–конференції, м. Тернопіль, 5 листопада 2010 р. – Тернопіль: вид-во ТНЕУ, 2010. – С. 213-218. – (80 840 байт). – Режим доступу: http://www.iconf.org.ua//index.php?option=com_content&task=view&id=1203&Itemid=53.

  120. Красильникова М. Личные сбережения населения / Красильникова М. // Мониторинг общественного мнения. – 1999. - №2(40). – С. 34-40.

  121. Кривобоков В.А. Принципы возврата и защиты сбережений граждан Украины: Концептуальный аспект / Кривобоков В.А. — Луганск : Світлиця, 2001. — 96с.

  122. Крючкова И. Макроструктурные факторы развития теневого сегмента в обороте ВВП / Крючкова И. // Економічний часопис – ХХІ. – 2002. - №4. - С. 18-24.

  123. Кузина О.Е. Финансовое поведение состоятельных москвичей: анатомия доверия / Кузина О.Е.; М.: ЦИРКОН, 2004. Режим доступа:

    Достарыңызбен бөлісу:
  1   2   3   4   5




©www.dereksiz.org 2024
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет